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Pourquoi faut-il faire ses versements avant 70 ans en assurance-vie

Vous êtes dans votre 70ème année et vous pouvez encore profiter pleinement du cadre fiscal avantageux de l’assurance en matière de transmission.

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En effet, la transmission d’un contrat d’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal privilégié avec notamment la faculté de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition pour les primes versées avant le 70ème anniversaire.

Pour l’ensemble des versements effectués après 70 ans, un abattement de 30 500 € est appliqué pour l’ensemble des bénéficiaires.

DEUX EXEMPLES ... valent plus que des mots

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Madame X a 4 enfants et elle a versé la totalité de ses primes avant ses 70 ans. Elle pourra alors transmettre, via l’assurance-vie, et en exonération de droits jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, soit 610 000 € au total.

 

 

Monsieur Y a également 4 enfants mais ses primes ont été versées après son 70ème anniversaire. Il ne pourra transmettre, via l’assurance- vie, que 30 500 € au total en exonération de droits…

 

Remarque : les contrats souscrits jusqu’au 12 octobre 1998 bénéficient d’un régime encore plus favorable, surtout lorsque les versements ont été effectués avant le 20 novembre 1991. Dans ce cas, la totalité des capitaux sont transmis aux bénéficiaires en exonération de droits.

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Nous nous tenons à votre disposition si vous envisagez de profiter de cet avantage avant de fêter vos 70 ans et effectuer un versement complémentaire sur votre contrat d’assurance-vie ou mettre en place des versements programmés.

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