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Newsletter janvier 2021
Newsletter janvier 2021
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Lun - Ven 09h00-17h00
Investissements financiers
Assurance
Assurance Vie
Un outil patrimonial performant
Malgré la baisse des rendements des fonds euro et la mise en place de la Flat Tax (PFU 30%), l'assurance-vie reste une enveloppe d'investissement très attractive tant par sa souplesse, la diversité des supports d'investissements que par sa fiscalité attractive en terme de transmission et en cas de rachat après 8 ans de détention.
Malgré la baisse des rendements des fonds euro et la mise en place de la Flat Tax (PFU 30%), l'assurance-vie reste une enveloppe d'investissement très attractive tant par sa souplesse, la diversité des supports d'investissements que par sa fiscalité attractive en terme de transmission et en cas de rachat après 8 ans de détention.
Contrat de capitalisation
Optimisez votre transmission avec le contrat de capitalisation.
Moins connu que l’assurance vie, le contrat de capitalisation n’en est pas moins plein d’atouts. Cette enveloppe d’investissement a pour but la constitution d’un capital à une échéance déterminée, lors de la souscription. Il répond à de nombreux objectifs patrimoniaux pour l’investisseur.
Moins connu que l’assurance vie, le contrat de capitalisation n’en est pas moins plein d’atouts. Cette enveloppe d’investissement a pour but la constitution d’un capital à une échéance déterminée, lors de la souscription. Il répond à de nombreux objectifs patrimoniaux pour l’investisseur.
Plan d'Epargne Retraite
Préparer sa retraite tout en profitant d’avantages fiscaux immédiats.
Ce produit d'épargne à long terme permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire.
Il permet, dans un cadre réglementaire précis, d'effectuer des versements en optimisant votre fiscalité, tout en préparant un complément de revenus pour votre retraite.
Les versements volontaires peuvent, dans la limite de certains plafonds, être déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu.
Au moment de la liquidation, les droits qui en sont issus seront fiscalisés.
Ce produit d'épargne à long terme permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire.
Il permet, dans un cadre réglementaire précis, d'effectuer des versements en optimisant votre fiscalité, tout en préparant un complément de revenus pour votre retraite.
Les versements volontaires peuvent, dans la limite de certains plafonds, être déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu.
Au moment de la liquidation, les droits qui en sont issus seront fiscalisés.
Placement en actions et supports fnanciers
Compte titres
Une épargne
sur mesure
Diversifiez vos investissements en accédant à toutes les classes d'actifs : actions, obligations, monétaires et mixtes et investissez dans tous les types de fonds profilés, géographiques, ou sectoriels.
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen ou long terme.
sur mesure
Diversifiez vos investissements en accédant à toutes les classes d'actifs : actions, obligations, monétaires et mixtes et investissez dans tous les types de fonds profilés, géographiques, ou sectoriels.
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen ou long terme.
PEA et PEA-PME
PEA, le Compte Titres avantageux pour optimiser vos plus-values. Le PEA vous permet de gérer un portefeuille d'actions et d'OPC européens tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Les avantages fiscaux :
Toutes vos plus-values sont exonérées d'impôts si vous conservez votre PEA pendant 5 ans minimum sans faire de retrait.
La fiscalité applicable en cas de retrait diffère selon l'ancienneté de votre PEA.
Le PEA-PME vous permet d'investir dans l'économie locale sur des PME (Petites et Moyennes Entreprises) et des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Le PEA-PME permet de gérer un portefeuille d'actions, d'obligations convertibles ou remboursables en actions, et OPC européens tout en bénéficiant d'avantages fiscaux :
Accessible à toute personne domiciliée en France.
Plafond à 225 000 € de versement.
Une seconde enveloppe fiscale : vous pouvez être détenteur d'un PEA et d'un PEA-PME.
Les avantages fiscaux :
Toutes vos plus-values sont exonérées d'impôts si vous conservez votre PEA pendant 5 ans minimum sans faire de retrait.
La fiscalité applicable en cas de retrait diffère selon l'ancienneté de votre PEA.
Le PEA-PME vous permet d'investir dans l'économie locale sur des PME (Petites et Moyennes Entreprises) et des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Le PEA-PME permet de gérer un portefeuille d'actions, d'obligations convertibles ou remboursables en actions, et OPC européens tout en bénéficiant d'avantages fiscaux :
Accessible à toute personne domiciliée en France.
Plafond à 225 000 € de versement.
Une seconde enveloppe fiscale : vous pouvez être détenteur d'un PEA et d'un PEA-PME.
Produits structurés
Une solution pour dynamiser votre épargne
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
C’est un produit financier non coté, monté par une banque, et pouvant être souscrit en direct ou en contrat d’assurance-vie. Les produits structurés combinent plusieurs produits financiers (obligations, actions, swap, etc.). Leur objectif est d’obtenir un rendement optimum en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie). Réglementairement, ces véhicules d’investissement prennent souvent la forme d’un Fonds commun de placement (FCP).
Les parts doivent être détenues sur un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou un Plan d'épargne retraite. La souscription entraîne des frais d’entrée (1 à 3%), des frais de cession en cas de revente et des frais de gestion annuels (environ 2%).
Fiscalité des produits structurés
Les fonds à formule détenus sur un PEA, une assurance-vie ou un compte-titres suivent la fiscalité spécifique de leur support. La fiscalité dépend de leur nature : revenus mobiliers (coupons d’actions ou d’obligations,) ou plus-values mobilières lors des cessions (fiscalité des plus-values mobilières).
Ce type de produit de placement présente un risque de perte en capital partiel ou total en cours de vie et à l’échéance.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
C’est un produit financier non coté, monté par une banque, et pouvant être souscrit en direct ou en contrat d’assurance-vie. Les produits structurés combinent plusieurs produits financiers (obligations, actions, swap, etc.). Leur objectif est d’obtenir un rendement optimum en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie). Réglementairement, ces véhicules d’investissement prennent souvent la forme d’un Fonds commun de placement (FCP).
Les parts doivent être détenues sur un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou un Plan d'épargne retraite. La souscription entraîne des frais d’entrée (1 à 3%), des frais de cession en cas de revente et des frais de gestion annuels (environ 2%).
Fiscalité des produits structurés
Les fonds à formule détenus sur un PEA, une assurance-vie ou un compte-titres suivent la fiscalité spécifique de leur support. La fiscalité dépend de leur nature : revenus mobiliers (coupons d’actions ou d’obligations,) ou plus-values mobilières lors des cessions (fiscalité des plus-values mobilières).
Ce type de produit de placement présente un risque de perte en capital partiel ou total en cours de vie et à l’échéance.
FIP et FCPI
Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Commun de Placement dans l'Innovation (FCPI) ont pour objectif d'accompagner le développement des TPE (Très Petites Entreprises) et des PME (Petites et Moyennes Entreprises) régionales.
En pratique, ce sont des fonds qui se chargent de la sélection et de l'investissement dans les TPE et PME éligibles. Lorsque vous souscrivez à des parts de FIP ou de FCPI, vous êtes éligible à une réduction d'impôt sur le revenu.
En pratique, ce sont des fonds qui se chargent de la sélection et de l'investissement dans les TPE et PME éligibles. Lorsque vous souscrivez à des parts de FIP ou de FCPI, vous êtes éligible à une réduction d'impôt sur le revenu.
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